WebPozyczki.pl

******************

WebPozyczki.pl

******************

WebPozyczki.pl

******************

WebPozyczki.pl

******************

środa, 3 stycznia 2018

Czy kredyt i pożyczka oznaczają to samo?

Wydawać by się mogło, że kredyt i pożyczka to właściwie to samo. Używamy obu tych pojęć zamiennie w codziennym życiu, a często nie zastanawiamy się nad konsekwencjami tego typu zadłużeń nawet w momencie ich przyjmowania. Okazuje się jednak, że owe konsekwencje przedstawiają się w obu przypadkach zupełnie odmiennie.


Kredyt


Przede wszystkim warto żebyśmy wiedzieli, iż kredyt może być nam udzielony jedynie przez uprawnione do zawierania takiej transakcji banki. Wynika to z ustawy o prawie bankowym, która mówi, że kredytodawcą w naszym kraju mogą być wyłącznie banki. Nie możemy z tego też powodu otrzymać kredytu od innego typu instytucji finansowych czy od osób prywatnych, ponieważ doszłoby w takim przypadku do złamania prawa.

Drugą istotną kwestią jest zasada mówiąca, że kredyt może być udzielony jedynie na ściśle określony cel. Gdyby zdarzyło się nam, że pieniądze otrzymane z banku w formie kredytu przeznaczylibyśmy na inne cele, wówczas bank miałby prawo żądać od nas natychmiastowego zwrotu wszystkich zaciągniętych środków. Warto pamiętać również o tym, że nie otrzymamy w żadnym wypadku kredytu bezodsetkowego i pozbawionego określonych prowizji. Zasady tego typu opłat kredytowych muszą być zapisane w umowie dotyczącej zaciąganego kredytu. Jeżeli już spełnimy wszelkie wymogi kredytowe (zdolność kredytowa), wtedy będziemy mogli otrzymać pieniądze, jednak będą one mogły być przekazane wyłącznie na konto bankowe, nie można otrzymać kredytu chociażby w formie gotówkowej.


Pożyczka


Umowa pożyczkowa różni się w swoich konsekwencjach znacznie od kredytu. Wynika to przede wszystkim z tego, że podlega ona jedynie zasadom prawa cywilnego.
Przy niewielkich kwotach pożyczkodawca nie ma nawet obowiązku sporządzania pisemnej umowy, można ją zawrzeć słownie. Do udzielania pożyczek są poza tym zobligowane nie tylko banki – może jej udzielić właściwie każdy, kto posiada własne środki finansowe - zarówno osoby fizyczne, jak i wszelkie instytucje.

Otrzymując pożyczkę nie musimy obawiać się również trudnych do spełnienia wymogów – najczęściej jedynym warunkiem jej otrzymania jest - ukazanie pożyczkodawcy dowodu osobistego. Pożyczka nie musi być również objęta żadnymi prowizjami czy odsetkami, jednak oczywiście takie sytuacje należą do rzadkości. Pożyczone środki finansowe możemy otrzymać na wiele różnorodnych sposobów, w tym w formie gotówkowej, co również znacznie różni pożyczkę od kredytu.

Można by pomyśleć, że liczne zalety pożyczki sprawiają, iż jest ona idealnym rozwiązaniem dla osób potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki. Okazuje się jednak, że umowy pożyczkowe są zazwyczaj objęte wieloma prowizjami z których nieuważny klient nie zawsze zdaje sobie sprawę. Warto zatem przed zawarciem umowy pożyczkowej przeanalizować dokładnie wszelkie zasady na jakiej pożyczka jest nam udzielona i w miarę możliwości jak najszybciej dokonać zwrotu otrzymanych środków.














niedziela, 31 grudnia 2017

Pożyczki ratalne

Kto z nas nie był chociaż raz w sytuacji, kiedy potrzebna była nagła pomoc finansowa. A to usterka sprzętu AGD czy samochodu, uniemożliwiająca pewne codzienne czynności, a to okazja zakupu dobra lub usługi, o której zawsze marzyliśmy, a akurat krucho z gotówką.

Przyczyny są różne i żadna z nich nie jest nieodpowiednia do podjęcia decyzji o wzięciu wsparcia finansowego w postaci szybkiej pożyczki pozabankowej.
Jedyny problem to znalezienie odpowiedniej.Warto też wiedzieć, czym tak naprawdę jest pożyczka ratalna oraz co odróżnia ją od chwilówek tak często oferowanych online?

Co to są pożyczki ratalne i co odróżnia je od innych

Pożyczki ratalne, jak sama nazwa mówi, są usługą wsparcia finansowego, które spłacamy w ratach nie jednorazowo. Pamiętajmy jednak, że mówiąc o szybkich pożyczkach ratalnych bez zaświadczeń, mamy na myśli pożyczki, które oscylują w granicach kwotowych do około 10 000 zł, z okresem spłaty maksymalnie do 36 miesięcy.
Większe kwoty, jak i dłuższe okresy spłaty są już przypisane kredytom gotówkowym, które najczęściej wymagają już dużo większych formalności.
Z kolei mówiąc o chwilówkach, są to małe, zazwyczaj maksymalnie kilkutysięczne pożyczki (i to rzadko) z okresem spłaty do 30 dni. Spłacamy je w całości, jednorazowo, dodając zazwyczaj do kwoty pożyczki wszystkie koszty.

Pożyczki ratalne a chwilówki?

To, co odróżnia pożyczki ratalne od chwilówek, to oczywiście kwota i czas spłaty. Chwilówki dedykowane są osobom, które w tej chwili potrzebują zastrzyku gotówki, a za chwilę będą mogły całość od ręki oddać.
Pożyczki ratalne, pozwalają na większą kwotę, niż normalnie jesteśmy w stanie zdobyć / zarobić, a spłata rozłożona jest na mniejsze, dogodne raty, którym jesteśmy w stanie sprostać.

Pożyczki ratalne są zazwyczaj nieco droższe od chwilówek, właśnie ze względu na długość spłaty (im dłuższy okres tym oprocentowanie analogicznie podwyższa całkowity koszt), ale jednocześnie pozwalają tym o gorszej sytuacji materialnej, na łatwiejszą spłatę zobowiązania. Najważniejsze jest wiedzieć, na co możemy sobie pozwolić.

czwartek, 30 marca 2017

Najbardziej wyczekiwane przez sektor pożyczkowy zmiany proklientowskie

Rejestr Instytucji Pożyczkowych i wyłączenie produktów hipotecznych z oferty - najbardziej wyczekiwane przez sektor pożyczkowy zmiany proklientowskie.

Rządowy projekt o powołaniu Rejestru Instytucji Pożyczkowych przy Komisji Nadzoru Finansowego już za kilka dni trafi pod głosowanie w Senacie. Kolejną wprowadzaną zmianą jest wyłączenie pozabankowych firm pożyczkowych z grona podmiotów uprawnionych do oferowania kredytów lub pożyczek hipotecznych. Oznacza to, że projekt uwzględnił część rozwiązań od dawna zgłaszanych przez sektor.

Po ich wejściu w życie każdy będzie mógł łatwo sprawdzić w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, czy dana instytucja pożyczkowa spełnia wymogi określone ustawą - innymi słowy czy działa legalnie. Pomoże to wyeliminować przedsiębiorstwa parafinansowe, które nie spełniają kryteriów ustawy o kredycie konsumenckim.

Firmy pożyczkowe okazały się także zwolennikami ograniczania produktów hipotecznych do właściwości banków i SKOK-ów. Wynika to przede wszystkim z charakterystyki tego rodzaju produktów. Zwykle są one zaciągane na wysokie kwoty i na wiele lat. Takie zaangażowanie kapitałowe mogą zaoferować instytucje bankowe, wykazując przy tym większą konkurencyjność w porównaniu z sektorem pozabankowym. Jednocześnie pożyczkodawcy są dość jednomyślni co do tego, że każda oferta powiązana z hipoteką, jest produktem o podwyższonej odpowiedzialności społecznej i jako taka wymaga kontroli Komisji Nadzoru Finansowego.

Kolejnym postulatem sektora pozabankowego jest okresowa weryfikacja i aktualizacja rejestru pośredników finansowych. Dałoby to gwarancję, że nie ma w nim osób, które w międzyczasie weszły w kolizję z prawem. Obecnie firmy pożyczkowe na własną rękę stosują procedury chroniące je i ich klientów przed praktykami pośredników, których wiarygodność trudna jest do zweryfikowania na podstawie pojedynczego wpisu do rejestru. Wymóg aktualizacji rejestru istotnie poprawiłby informację o kompetencjach pośredników, a tym samym bezpieczeństwo pożyczkobiorców.

Od dłuższego już czasu instytucje pożyczkowe walczą o poprawę swojego wizerunku i wiarygodności branży. Profesjonalizacja zaczyna przynosić efekty. Obecnie z oferty sektora korzysta ok. 3 mln osób. Wartość pożyczek udzielanych w ciągu roku systematycznie wzrasta - dane Związku Firm Pożyczkowych za 2016 r. mówią o 6,5 mld zł. Na przestrzeni ostatnich 6 lat średnia roczna stopa tego wzrostu (CAGR) wyniosła 19,8%. W segmencie pożyczek do 4 tys. zł firmy pożyczkowe mają już 25% udziału. Wartości te świadczą o rosnącym zainteresowaniu klientów ofertą firm pożyczkowych, co może wynikać z coraz większego zaufania do pożyczkodawców. Wzrost wiarygodności firm pożyczkowych potwierdza także inny fakt.

Poprawa sytuacji ekonomicznej dużej grupy gospodarstw domowych za sprawą Programu 500+ nie wpłynęła negatywnie na wartość zaciąganych pożyczek. Wicelider sektora, porównując wartość sprzedaży netto w drugim półroczu 2015 i 2016 (kiedy beneficjenci otrzymali już wypłaty z Programu), odnotował 26% wzrost. Poza rozwiązaniami legislacyjnymi, klienci mają również do dyspozycji narzędzia instytucjonalne. Mogą korzystać z informacji przygotowywanych przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz KNF. Ten pierwszy, od czasu nowelizacji ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów, wydał już 3 ostrzeżenia konsumenckie w stosunku do podmiotów oferujących pożyczki. Podobne ostrzeżenia publikuje również Komisja Nadzoru Finansowego.





źródło: Sławomir Pawlik, CEO Profi Credit



niedziela, 5 marca 2017

Chwilówka tańsza niż kredyt? Jak to możliwe?

Czy pozabankowa chwilówka może być tańsza niż kredyt oferowany przez bank? Może! Co więcej - bardzo często tak bywa, ale... jest jeden haczyk.

O ile w przypadku oprocentowania banki i firmy pożyczkowe nie mają zbyt wielkiego pola do popisu (odsetki maksymalne mogą wynieść tylko 10% w skali roku), to w przypadku dodatkowych opłat jeszcze do niedawna można było zauważyć znaczne różnice.
O ile bankowe prowizje zazwyczaj nie przekraczały 5% (choć spotkać się można i z ofertami, w których sięga ona 7%, a nawet 10%), to pożyczkodawcy potrafili żądać nawet kilkunastu lub kilkudziesięciu procent w ramach opłaty za udzielenie pożyczki.
Do tego bywały także sprzedawane drogie ubezpieczenia, które dodatkowo podnosiły koszt pożyczki. Dużą rolę odgrywały także dodatkowe opłaty, np. za dostarczenie pożyczki do domu.

Darmowe chwilówki dla nowych klientów

Jak to zatem możliwe, żeby chwilówka była tańsza od kredytu? Wszystko ze względu na niezwykle korzystne oferty pierwszych pożyczek - dla nowych klientów.
Duża grupa tych największych firm pożyczkowych promocjami właśnie takiego typu przyciąga nowych klientów. I nie są to żadne oferty z haczykami - pożyczyć pieniądze można naprawdę za darmo. Oczywiście o ile spłacimy je w terminie. Gdy spóźnimy się choć dzień ze zwrotem należności, nie spełnimy warunków promocji i będziemy musieli zapłacić za pożyczkę. Koszt będzie wówczas taki sam jak w przypadku standardowej oferty danej firmy.

Gdzie pożyczać za darmo?

Obecnie wiele firmo pożyczkowych udostępnia promocje darmowych chwilówek dla osób, które do tej pory nie korzystały z usług tych pożyczkodawców. Wymienić warto chociażby Vivus, Net Credit, Lendon, Ekspres Kasę czy Filarum. Więcej informacji na ten temat można znaleźć w naszej porównywarce szybkich pożyczek.




źródło: comperia.pl